Страхование

Страхование, предусматривающее страховую защиту только грузов, называется карго. Оно также относится к транспортному страхованию. Предмет транспортировки, перемещения тем или иным транспортом принято называть грузом.
Страхование грузов – это совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.
Объектами страхования грузоперевозок (карго – страхование) являются имущественные интересы страхователя, связанные возможными ущербами в ходе транспортировки грузов.

Страховое покрытие распространяется на: стоимость грузов, целесообразные расходы, которые предприняты страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба при наступлении страхового случая, убытки по общей аварии, затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение груза после страхового случая.

Ставки страховых платежей дифференцируются по видам транспортировки и типам страховой ответственности. При перевозке водным транспортом ставки зависят также от места нахождения грузов – в трюме или на палубе. Тарифные ставки при страховании грузов колеблются от 0,5 до 1,2 % от страховой суммы партии груза.

Под общей аварией понимается страховой случай, который характеризуется общностью опасности для транспортного средства и груза. В результате для спасения транспортного средства и людей приходится добровольно пожертвовать грузом или его частью. Экономические последствия общей аварии заключается в том, что стоимость ущерба должна быть разделена между владельцами груза, транспортного средства и перевозчиком, а следовательно между их страховщиками, пропорционально их долям в общей страховой стоимости.

Частная авария – это страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы только одного из участников транспортного процесса и ущерб возмещается только его страховщиком. К категории частных аварий относят события, приведшие к повреждению либо транспортного средства, либо груза. Убытки по частной аварии несут исключительно владельцы транспортного средства, потерпевшего аварию, или владельцы груза, которому был нанесен ущерб.

По договорам страхования грузоперевозок страхуются следующие опасности: 1. повреждение или полная гибель груза или его части по следующим причинам – стихийные бедствия, крушения, огонь, молния, пожар, взрыв, подмочка груза забортной водой и т.д., 2. пропажа груза без вести вместе с перевозочным средством, 3. повреждение или полная гибель груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке, при заправке перевозочного средства топливом, 4. расходы, произведенные с целью спасения груза или уменьшения убытка, а также по установлению размеров ущерба, 5. убытки, расходы и взносы по общей аварии.

Исключения из страхового покрытия включают порчу груза, не связанную с условиями транспортировки, производственные дефекты и недостачу груза при целостности наружной упаковки, задержки в доставке груза и изменения цен.

В страховании грузов обязательно используется франшиза.
В зависимости от полноты страхового покрытия предлагаются три вида договоров страхования груза:
1. С ответственностью за все риски – договор предлагает покрытие убытков или повреждений всего или части груза по любой причине, за исключением особо перечисленных случаев.

2. С ответственностью за частную аварию – в этом договоре, в отличие от предыдущего, перечислены виды страховых случаев, по которым возмещаются убытки от гибели или повреждения всего груза или его части.

3. Без ответственности за повреждения – по данному договору возмещаются только убытки от полной гибели всего груза или его части и не возмещаются повреждения.

При принятии груза на страхование учитываются следующие факторы: тип груза (восприимчивость к некоторым видам ущерба), ценность груза и страховая сумма, упаковка (обычная или контейнерная, насыпной или наливной груз), перевозка в трюме или на палубе, объем и масса груза, маршрут перевозки с указанием видов транспорта при смешанной перевозке и пунктов перевалок и временного хранения, время года, судно, зафрахтованное под перевозку груза.
Вариант страхового покрытия определяется характеристикой перевозимого груза. Существуют особые условия страхования перевозок угля, нефти, зерна, замороженных пищевых продуктов и мяса, а также различные дополнительные статьи.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора и не должна превышать действительную стоимость груза на момент заключения договора страхования. Общая страховая стоимость перевозимого груза не может быть выше указанной стоимости в перевозочных документах (это, как правило, общая торговая стоимость груза).

Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю (выгодоприобретателю), зависит от размера ущерба, причиненного страховым случаем грузу, страховой суммы, на которую груз был застрахован, и ее соотношения со страховой стоимостью груза, а также от вида ответственности страховщика по договору страхования. Размер ущерба определяется в зависимости от последствий страхового случая для застрахованного груза. При фактической гибели (уничтожении), хищении (утрате) груза или полной его порче размер ущерба (убытков) равен страховой стоимости этого груза. Если страховая сумма застрахованного груза установлена в договоре страхования равной его страховой стоимости, то ущерб возмещается страховщиком в полном размере.